金融集资诈骗几时休?审判“牛板金”背后仍有平台顶风作案!

近日,据杭州市中级人民法院审判,“牛板金”主犯王旭航、胡文周二人被判处无期徒刑。2名从犯也分别判处8年和12年有期徒刑。平台被立案时,待收余额约43亿元。

“牛板金”是浙江佐助旗下的P2P平台,2015年11月上线运营。王旭航是“牛板金”创始人,浙江佐助董事长;胡文周系该案资金主要使用人之一。

2018年7月3日晚,“牛板金”在其官网发布项目逾期公告,称9852.2251万元的借款项目发生逾期。同年7月4日,创始人、CEO王旭航发布公开信称,项目逾期原因是行业环境恶劣,出现风险事件导致挤兑。

2018年7月6日,杭州市公安局江干区分局发布关于“牛板金”涉嫌非法吸收公众存款案的通报。2019年7月15日,江干公安分局发布案情通报称,依法对佐助公司涉嫌集资诈骗案立案侦查。

杭州中院审理查明,2015年8月25日,王旭航等人出资成立浙江佐助金融信息服务有限公司,同年11月20日在网上成立“牛板金”P2P网贷金融平台。被告人王旭航、陈鄂等,利用实际控制的公司在“牛板金”平台发布期限1天—365天不等的借款标的,通过公开宣传保本付息,支付年化利率7%—15%投资收益为诱饵,向社会不特定人员非法集资。

2017年7月,王旭航等人将“浙江佐助”以8亿元的价格转让给王戎(另案处理)控制的公司。

经审计,2015年11月20日至2017年7月3日期间,“牛板金”平台累计吸收17.8万余人共计391.4亿余元,还本付息355.3亿余元,剩余本金36.1亿余元。至案发,造成4.28万人实际损失38.7亿余元。

同样,上海第一中级人民法院也对一起集资诈骗案的主犯判处无期徒刑,所经营的“橙旗金融”造成两千余名受害人实际经济损失5.1亿元。

牛板金-庭审直播

一方面是政策愈加完善,对违法违规行为进行严刑重罚;一方面则是各平台还在背后疯狂收割!

1、爱钱进

截至2020年12月末,爱钱进借贷余额为175.16亿元,较11月末压降了4.09亿元。

截至2020年12月末,爱钱进当前出借人数27万2820人,较11月末减少了10905人。

其实,据很多专业人士分析:

爱钱进的套路就是,融资端将资金转移至放款端(指钱站),大头被钱站截流,而钱站是有名的高利贷,但是最赚钱的不是放款,而是催收!钱站截流的大头利润又上缴至了凡普,通过凡普以投资的名义再进行转移,业内人士保守估计,仅仅这些钱远远超过待还本息。但是爱钱进的逾期率高达45.5%以上,并且还在持续增长。

但是,目前爱钱进的吃相更加难看,“折扣建议”普遍降低成“10%”,这样公然与人民为敌,结果可想而知,谁也不是傻子,把攒了几年的辛苦钱一折送你爱钱进,很多出借人宁可要求爱钱进高管重判受罚,也不愿意接受这种侮辱性的一折折扣!

2、玖富

玖富9月底发布的财报显示,2020年上半年净收入8.5亿元人民币,净亏损超7亿元。同绝大多数P2P公司一样,在爆雷后,玖富员工也流失不少,如有公关部门员工透露,自己“已失业”。

12月初,玖富宣布全面清退网贷,并提出3套方案:本息全额兑换极速退出、一次性转让快速退出、先本后息分批回款退出,计划在3年内完成本金兑付。同时,玖富还会引入AMC公司来接盘资产包、加速退出。此前《红周刊》独家报道了玖富的AMC合作方为宁夏顺亿资产管理有限公司。顺亿资产有着丰富的P2P处置经验,此前曾参与过微贷网的处置,但也曾牵扯到风华高科财务造假案。

(据广东证监局2019年11月发布的《行政处罚书》,风华高科在2016年、斥资5500万元购买了宏信证券发行的一项理财产品,理财资金最终转入顺亿资产。顺亿资产又受让了风华高科5470万元应收账款,再以支付受让款的名义将收到款项全部转回风华高科。)

对于玖富给出的清退方案,不少出借人并不满意。在上述方案发布后,一位玖富旗下悟空理财的浙江出借人致电《红周刊》记者,“玖富提出的方案本质上就是霸王条款,无法接受”。至于玖富和中国人保财险23亿元纠纷诉讼案,已在2020年9月中旬开庭审理,关于其最新进展,人保方面未回复记者的采访诉求。

3、有利网

有利网也是行业头部平台之一,其官网显示平台成交总额超1050亿元,但在2020年初时已出现爆雷迹象。《红周刊》记者从出借人处获得的一段与海淀区金融办的电话沟通录音显示,有利网存续标的的逾期率达80%以上。

截至11月底,监管部门对有利网的推进进展不明显。海淀区金融办相关人士在电话中向出借人坦言,金融办仅能对平台施加压力,督促其同出借人协商并尽早提出兑付方案。另外,金融办也已在7月底就把相关材料转交给了经侦部门,但缺乏有力的涉刑证据,导致公安尚未对有利网立案的原因。

《红周刊》记者了解到,北京地方金融监管部门原本要求有利网在2020年底前提出兑付方案,但目前尚未公布。有利网的兑付预期有几成?上述录音显示,大概在3~5年内,兑付本金的50%~60%。

P2P揭开大数据风控的真实面目

P2P行业自诞生起,一直将大数据风控视为“杀手锏”。但短短几年间,行业全面爆雷、最终全部清退,所谓的大数据风控根本无法对复杂的使用场景和借款人背景进行有效风险甄别。在风控方面,互金行业与传统银行相比尚存短板,之所以如此,和国内征信体系不发达、行业隔阂脱不开干系。

公开信息显示,截至2017年底,央行个人征信系统收录自然人数9.3亿,其中仅4.6亿人有信贷业务记录,征信覆盖度低。而且在2019年9月前,P2P行业并不接入央行的征信系统,换言之,互金平台所谓的“大数据风控”缺乏足够的信息收集能力和外部数据库支持。

值得注意的是,目前互联网巨头旗下的支付、消金等金融业务,一直把大数据、AI决策等作为主要的风控工具,但除蚂蚁金服和财付通外,其他互联网公司的“大数据风控”真实成色到底如何?或许要谨慎对待。(消息来源:“反传利剑”企鹅号)

posted @ 2021-02-23 08:31 作者:admin  阅读:

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